Berlin, den 04.05.2023: Wer aktuell eine Immobilie finanzieren möchte, muss sich auf hohe Kosten einstellen. Eine Faustformel lautet: Etwa 20 % der Gesamtkosten sollten aus Eigenkapital bezahlt werden. Bei einem Kaufpreis von 600.000 EUR sind das 120.000 EUR. Besonders jüngere Menschen am Anfang ihres Berufslebens haben so viel Geld selten zur Verfügung.
Ein Ausweg sind Vollfinanzierungen, die besonders in der Niedrigzinsphase von vielen Kunden genutzt wurden. Aufgrund steigender Bauzinsen, hoher Inflation, gesetzlicher Ansprüche an Energieeffizienz und aufsichtsrechtlicher Vorgaben haben allerdings viele Banken angekündigt, ihre Vergabekriterien zu verschärfen und Beleihungsgrenzen zu senken.
Platzt damit der Traum vom Eigenheim auch für Gutverdiener? Das wollte das Vergleichsportal Vergleich.de genauer wissen und hat mehr als 100 Kreditgeber gefragt, welchen Anteil vom Kaufpreis sie bereit sind zu finanzieren.
Ist eine Vollfinanzierung der Immobilie aktuell noch möglich?
Bieten Sie aktuell Vollfinanzierungen an? Diese Frage haben wir über 100 Banken, Bausparkassen und Versicherungen gestellt. 69 haben davon haben wie folgt geantwortet: – Ja, eine 110%-Finanzierung ist möglich (29%, 20 Banken) – Ja, eine 100%-Finanzierung ist möglich (49%, 34 Banken) – Nein, höchstens 80-95% der Gesamtkosten werden finanziert (22%, 15 Banken)
Bei der 110%-Finanzierung wird ein Darlehen für den Kaufpreis der Immobilie und die Nebenkosten gewährt. Bei der Vollfinanzierung bezieht sich das Darlehen auf den Kaufpreis der Immobilie. Bei einer Finanzierungshöhe von 80-95% dient der Kaufpreis oder der von der Bank ermittelte Verkehrswert als Orientierung. Die restliche Finanzierungsumme sowie die anfallenden Nebenkosten müssen als Eigenkapital vom Immobilienkäufer eingebracht werden.
Welche Bank finanziert ohne Eigenkapital?
Bei diesen Banken ist eine Vollfinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen möglich:
1. Aachener Bank 2. Berliner Sparkasse 3. BHW 4. Bremische Volksbank 5. Commerzbank 6. Deutsche Bank 7. DKB 8. DSL Bank 9. Frankfurter Volksbank Rhein/Main 10. Gladbacher Bank 11. Hamburger Sparkasse 12. Volksbank Kassel Göttingen 13. Volksbank Köln Bonn 14. Kreissparkasse Düsseldorf 15. Kreissparkasse Köln 16. LBS Nord 17. Münchener Hyp 18. Nord-Ostsee Sparkasse 19. OLB 20. Ostfriesische Volksbank 21. Ostsächsische Sparkasse Dresden 22. Ostsee Sparkasse Rostock 23. PSD Bank Hannover 24. PSD Bank Hessen-Thüringen 25. PSD Bank Kiel 26. PSD Bank München 27. PSD Bank Nord 28. PSD Bank RheinNeckarSaar 29. PSD Bank Westfalen-Lippe 30. Volksbank Raiffeisenbank eG 31. Saalesparkasse 32. Spar- und Kreditbank Rheinstetten 33. Sparda-Bank Baden-Württemberg 34. Sparda-Bank Hamburg 35. Sparda-Bank Hannover 36. Sparda-Bank Nürnberg 37. Sparda-Bank West 38. Sparkasse am Niederrhein 39. Braunschweigische Landessparkasse 40. Sparkasse Burgenlandkreis 41. Sparkasse Celle 42. Sparkasse Nienburg 43. Sparkasse Ulm 44. Volksbank Braunschweig 45. Volksbank Breisgau-Markgräflerland 46. Volksbank Chemnitz 47. Volksbank Delmenhorst-Schierbrok 48. Volksbank Ulm-Biberach 49. VR-Bank Main-Rhön 50. VR-Bank Mecklenburg 51. VR-Bank Uckermark-Randow 52. Meine VVB (VVB Sulzbach-Saar) 53. Wüstenrot 54. Signal Iduna
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Vollfinanzierung?
Ganz ohne Sicherheiten vergibt kein Finanzierungsanbieter ein Immobiliendarlehen, so auch die Erkenntnis unserer Umfrage. Fällt Eigenkapital weg, werden eine einwandfreie Bonität, ein sicheres und überdurchschnittlich gutes Einkommen, die langfristige Tragbarkeit der Finanzierung sowie die Wertsteigerung der Immobilie als Finanzierungsgrundlage für die Vollfinanzierung oder die 110%-Finanzierung herangezogen. Einige Banken setzen zudem eine Anfangstilgung von mindestens 2 % voraus. Grundsätzlich erfolgt die Vergabe der Vollfinanzierung im Einzelfall und ist von vielen Faktoren abhängig.
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